Além disso, à medida que os esforços para aumentar a inclusão financeira digital continuam, os governos devem estabelecer e aplicar regras para os sectores financeiro e das telecomunicações. Uma percentagem relativamente grande de adultos ainda paga taxas que não esperava por receber pagamentos de salários ou do governo numa conta. Se estas taxas reflectem taxas adicionais de cobranças por um agente ou um mal-entendido sobre a tabela de honorários por parte do beneficiário, em qualquer caso, sugerem uma falta de literacia financeira. Fixar e
aplicar regras sobre a forma como os intervenientes do sector comercializam e vendem os seus produtos, integram os seus clientes, esclarecer custos e tabelas de taxas, proteger depósitos e comunicar sobre o uso seguro e evitar fraudes pode ajudar a equipar novos usuários a extrair o máximo, com segurança, do telemóvel e da conta que possui.
Muitas das 1,3 mil milhões de pessoas sem contas financeiras podem obter serviços financeiros
Apesar da elevada propriedade de telemóveis e do crescimento da propriedade de contas, 1,3 mil milhões de pessoas ainda não têm contas financeiras. Muitas destas pessoas têm, no entanto, as bases necessárias para obter uma conta habilitada digitalmente: eles possuem telemóveis, têm um documento de identificação pessoal, e têm cartões SIM registados nos seus nomes. Num ambiente com forte protecção ao consumidor em que eles têm acesso a produtos financeiros adequadamente concebidos, a preços acessíveis e convenientes, este grupo pode ser os próximos beneficiários dos esforços de inclusão financeira, desde que os fornecedores adoptem uma abordagem holística para ajudar os proprietários de contas menos experientes financeiramente desenvolverem as suas habilidades financeiras.
Na África Subsariana, onde o dinheiro móvel é predominante, um quarto dos adultos sem contas, ou cerca de 80 milhões de pessoas, têm os três pré-requisitos digitais para obter uma conta. Estes adultos conectados digitalmente podem ser capazes de abrir e usar contas mais facilmente do que seus pares não conectados e representam uma oportunidade chave para expandir o acesso e o uso financeiros.
Um grupo que poderia beneficiar particularmente de esforços concentrados para aumentar o acesso para e uso de serviços financeiros formais é o de 90 milhões de adultos na África Sub-Saariana sem contas que recebem pagamentos agrícolas em dinheiro. Os agricultores podem beneficiar especialmente de ter uma relação com uma instituição financeira formal, dado que essa relação poderia proporcionar-lhes um potencial a produtos de poupança, renda e crédito para ajudá-los a suavizar os ganhos irregulares devido às flutuações sazonais dos rendimentos e investir em ínsumos agrícolas no início da estação de cultivo, quando os fluxos de caixa tendem a ser limitados.
A digitalização dos pagamentos também pode ajudar a motivar a posse de contas. Cinco por cento dos adultos sem conta também recebem pagamentos do governo em dinheiro. Esforços para fazer esses pagamentos directamente nas contas pode beneficiar tanto os governos como destinatários. Outros 16% dos adultos sem contas recebem pagamentos de salários em dinheiro, embora a digitalização desses pagamentos possa enfrentar desafios relacionadas com a formalização da empresa e o cumprimento das obrigações governamentais.
Conclusão
Os elevados níveis de propriedade de telemóveis e de utilização da Internet e os aumentos na posse e uso de contas financeiras representam sucessos de significativos no desenvolvimento. No entanto, os esforços específicos de inclusão financeira continuam a ser essenciais para resolver dois desafios principais. O primeiro é chegar aos restantes adultos sem contas, principalmente mulheres e adultos pobres, através de iniciativas focadas e adequadas ao contexto.
O segundo é desenvolver programas, políticas e produtos que ajudem todos a melhorar a sua saúde financeira para que possam mitigar de forma mais eficaz as fontes de preocupação financeira, aumentar a sua resiliência financeira e perseguir os seus objetivos de forma mais eficaz.
Qualquer esforço para expandir ainda mais a inclusão digital e financeira deve ter em conta o contexto mais amplo para garantir que a infraestrutura e as protecções ao consumidor estejam em vigor. Governos e provedores de serviços financeiros têm a responsabilidade de estabelecer regras fortes que garantam a proteção do consumidor e implementá-las em todos os processos do design do produto, vendas, integração e experiência do usuários. Dessa forma, eles podem desempenhar um papel na concepção do próximo ciclo de esforços de inclusão financeira para pessoas que continuam dcarentes.
*Com Global Findex Digital Connectivity Tracker(banco Mundial)
